Equipo de One Way Ticket
Una cuenta en un banco extranjero es una necesidad básica en cualquier traslado: cobrar el salario, pagar el alquiler, ahorrar en una divisa estable. Pero cada año resulta más difícil abrirla siendo no residente: los bancos endurecen sus controles de cumplimiento normativo por las exigencias en materia de prevención del blanqueo (AML), los riesgos de sanciones y el intercambio automático de información fiscal. Le contamos dónde se siguen abriendo cuentas a no residentes en 2025 y en qué condiciones.
Por qué se ha vuelto más difícil
Los bancos no están obligados a abrir cuentas a extranjeros: es un derecho suyo, no una garantía para usted. La negativa casi nunca tiene que ver con usted personalmente, sino con las políticas de de-risking (reducción de riesgos): dar servicio a un no residente resulta caro por la diligencia debida reforzada (KYC), y las multas por incumplir los regímenes de sanciones se cuentan por miles de millones. Por eso los bancos piden acreditar el origen de los fondos, un domicilio local o un permiso de residencia y una entrevista presencial.
Países donde un no residente puede abrir una cuenta
- •Georgia: TBC y Bank of Georgia abren cuentas con el pasaporte en una sola visita; el cuestionario de cumplimiento se ha endurecido y pueden denegarla sin dar explicaciones, pero sigue siendo la opción más rápida de la región
- •Armenia: Ameriabank, Ardshinbank, Acba; cuenta en 1–2 días de forma presencial, y varios bancos permiten abrirla mediante poder notarial sin acudir en persona
- •Kazajistán: primero tramite el IIN (número de identificación individual), que se obtiene en un día; los bancos (Kaspi, solo con permiso de residencia; Halyk, Freedom) piden cada vez más acreditar vínculos con el país
- •Serbia: varios bancos abren cuentas con el pasaporte y el «cartón blanco» (el registro del lugar de estancia); con permiso de residencia, la oferta es mayor
- •Turquía: desde 2024 es bastante más complicado; se exige número de identificación fiscal (vergi numarası), justificante de domicilio y, a menudo, un contrato de alquiler legalizado ante notario
- •EAU: los no residentes pueden abrir cuentas de ahorro con un saldo mínimo de 3.000–5.000 AED; el acceso completo llega con el Emirates ID
Fintech en lugar del banco tradicional
Si necesita la cuenta para trabajar como freelance y hacer pagos, y no como «ancla bancaria», los servicios fintech resuelven la mayoría de las necesidades con más rapidez.
- •Wise: cuenta multidivisa con datos bancarios en EUR, USD y GBP; disponible para residentes de decenas de países, aunque no funciona con domicilios en Rusia y Bielorrusia
- •Revolut: exige residencia legal en el EEE u otros países admitidos; es una buena opción justo después de mudarse
- •Payoneer: recepción de pagos de clientes y marketplaces desde casi cualquier país de residencia
- •Neobancos locales: Bunq (Países Bajos, con domicilio en el EEE) y Monese (Reino Unido/UE), más flexibles con los residentes recién llegados sin historial crediticio
💡 Importante: una cuenta abierta «con pasaporte de turista» puede quedar bloqueada con el primer ingreso importante si no justifica el origen de los fondos. Conserve contratos, facturas y justificantes de venta de bienes: el departamento de cumplimiento se los pedirá en el momento más inoportuno.
CRS: Hacienda sabrá que tiene esa cuenta
Más de 120 jurisdicciones participan en el intercambio automático de información financiera (CRS): el banco comunica los datos de la cuenta al país de su residencia fiscal. Georgia empezó a intercambiar información en 2024, y Armenia se suma a continuación. No es motivo para renunciar a la cuenta, pero sí para declararla con transparencia allí donde esté obligado: por ejemplo, los residentes cambiarios rusos deben notificar al Servicio Federal de Impuestos (FNS) la apertura de cuentas en el extranjero y los movimientos de fondos en ellas.
«La mejor estrategia en 2025 no es buscar un «banco secreto que no haga preguntas», sino construir un historial transparente: un origen de fondos claro, una finalidad de la cuenta clara y las notificaciones presentadas a tiempo.»
En One Way Ticket le ayudamos a elegir la jurisdicción adecuada a su situación, preparamos la documentación de cumplimiento antes de su visita al banco y le acompañamos en la apertura de la cuenta, en persona o mediante poder notarial allí donde esté permitido.